健身房里TA说

“小哥哥，办张卡吧

您也可以像我一样

拥有八块腹肌哦~”

理发店中TA说

“小姐姐，办张卡吧

所有项目给您打八折~”

美容院内TA说

“预存三千元

帮您打造柔滑水光肌~”

您是否也曾一时冲动

被TA们的“循循善诱”无情种草

情不自禁地喊出

“这卡我办了！现在就存钱！”

一段时间后却发现

健身房倒闭了

“Tony”老师“跑路”了

美容院承诺的“水光肌”

也变成“镜花水月”了

“违规办卡、变相涨价、办卡容易退费难……”

近年来，预付式消费火爆的同时也带来了不少乱象，如何更好地保护消费者权益、规范预付式消费市场等成为社会各界关注的话题。

2024年3月12日，中国消费者协会发布《2023年预付式消费领域消费者权益保护报告》（以下简称《报告》）指出，2023年我国预付式消费领域消费者权益保护在立法保护、行政保护、司法保护、社会保护等方面取得了新进展。呼吁完善预付式消费领域相关立法，强化经营者的举证责任，落实对违法经营者的信用约束和惩戒措施。

针对预付式消费问题，此次《报告》明确提出，主要集中体现为经营者违规办卡、经营者拒绝开具消费凭证、经营者服务承诺兑现差及变相涨价、消费者办卡容易退费难、经营者跑路消费者挽回损失难、消费者维权难度大六个方面。

其中消费者办卡容易退费难的问题尤为凸显。

《报告》指出，实践中，经营者往往在收取消费者预付资金后先经营一段时间，然后便在原经营场所的基础上通过变更企业名称、店铺标识、法定代表人等方式，对消费者声称因经营者变动导致原预付资金不能继续在本店消费，或需要按其要求另行充值才可使用。

前期动员交钱百般热情，后续服务“幺蛾子”不断，为人诟病。有网友吐槽，自己预付费充值的美容美发店短时间内几易其名。“原卡里的余额怎么办，折扣还有没有？”商家却回答“不是不认，但得再充值‘激活’！”。

笔者了解到，如今，越来越多年轻人开始放弃动辄几千上万元的储值卡，转向单次消费的快捷理发店。

预付式消费行为的完成，源于一种基于语言描绘的信任机制，这种“弱连接”本身就决定了服务履约可能存在虚假宣传、诱导消费的可能。

众所周知，交易双方达成协议之后，即由其中一方率先兑现交换价值，然后等待另一方去完成双方约定的对等交换，这种交易模型是制造市场信任鸿沟的罪魁祸首。任何一项交易活动从开始到完结，都不可避免的受到资金结算的可靠性影响。

那么，有没有一种交易在无需信任的条件下完成呢？

链收付或是在预付式消费领域消费者权益立法完善前将防线前移的解决方案。

链收付，作为一种买方行使债权的数字结算零信任设施，不再依赖诚信的支撑，买行为和卖行为相互监督，从根本上断绝了违约套利的可能，是保证交易最终圆满的基础设施，是保障交易不够圆满也无法产生危害的上层建设。

这种结算方式，既是消费者预防商家跑路保护自身权益的优选，也是预收费商家获客的平台。安全高效的结算方法可以成为诚信商家获取长期稳定客户的利器。

而且，链收付有了人民银行备付金账户的权威背书，保障资金在买卖服务期限内的安全，打消客户预付购买的决策顾虑，让消费者敢消费、愿消费、速成交。同时，通过出账不立即到账，在链期届满完成最终到账，从而化解客户对“卷钱跑路、退费难”的恐慌，同时，也避免了商家被恶意退款的困局。

链收付通过自治环境（自带免疫力的自治无需第三方的见证）、买方行使债权（数字确权赋债权保障债务清偿高可靠）、数字结算（计算机网络驱动数字合约的自动执行）、零信任方案（信任或不信任都无法对交易构成风险），摆脱传统合同由人的主观认识或情绪左右履约行为，代码编程设置，条件满足即触发计算机网络自动执行，很难出现合同诈骗及后续问题。

债权人提请救济时，出账款完整无损有保障债务人完成清偿后，交易款如期而至有保证，让天下交易不再需要信任即可达成。

治理预付式消费乱象，表面上看是坚持问题导向，一个节点一个节点推进，持续发力，久久为功。但从深层次看，却是以高质量供给引领和创造市场新需求，激发消费活力、挖掘市场潜力，由点及面地层层递进。

在消费不足、经济回暖缓慢的大环境下，我们每个人都要做好风险防范。同时，我们希望2024年预付费的监管机制能够真正建立起来，监管者手中的不再是纸上的监管之剑。同时，我们也要清楚，对“预付费”消费市场，不能总是亡羊补牢。选择链收付，将预付费风险扼杀在摇篮里，或可事半功倍。